Detalles, Informacion, Tips

Ley de lavado de activos

“Ley No. 72-02 sobre Lavado de Activos Provenientes del Tráfico Ilícito de Drogas y Sustancias Controladas”.

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El Lic.Emil Chireno (Abogado) explica en un programa con Emil Montas (Agente Inmobiliario) que tanto los abogados como los asesores inmobiliarios caen dentro de una categoría que prevé esta Ley, la categoría 155-17, la cual en su Artículo 33, califica a ambos actores como “sujetos obligados”.

La ley establece que el sujeto obligado al cumplimiento de deberes frente al estado en materia de “lavado”, es la persona física o jurídica destinada a prevenir, detectar, evaluar y mitigar el riesgo de lavado de activos, y la financiación del terrorismo y otras medidas para la prevención de la financiación de la proliferación de armas de destrucción masivas. La primera obligación es el “Deber de debida diligencia” que consiste en asegurarse de conocer con quién y con qué tipo de persona se hace un negocio. Como por ejemplo:

Si yo soy agente inmobiliario debo decirle al cliente potencial (interesado y dispuesto a comprar una propiedad) que llene un formulario con los datos de identificación personal y profesional (incluyendo el origen de los fondos), una vez que el cliente lo complete el formulario deberá estar a cargo de alguien del equipo del agente inmobiliario que se encargue de verificar a todos los clientes potenciales. Luego estos formularios se envían a la Unidad de Análisis Financiero, unidad adscrita al Ministerio de Hacienda la cual manejara y procesara los datos que se reciban producto de esta Ley. Si se comprueba que el cliente mintió al llenar dicho formulario o simplemente no quiso ofrecer sus datos,  la Ley establece según Emil Chireno que el agente inmobiliario debe remitir el formulario a la entidad reguladora informando al cliente como “sospechoso”. 

Cabe recalcar que la única eximente de responsabilidad contemplada por la ley es cuando se reporta debidamente a las autoridades toda la transacción. Esto aplica tanto a persona física como a empresas. La pena por el incumplimiento de esta ley es de dos a diez años de cárcel, de acuerdo sea el caso.

En Hummel Inmobiliaria S.R.L contamos con experiencia en materia inmobiliaria. Contamos con un equipo de profesionales dispuestos a ayudarte en lo que necesites. Si deseas conocer más acerca de las propiedades que tenemos y de los servicios que ofrecemos ingresa a nuestra página de facebook y contactanos llenando este formulario:

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FAQS, Informacion

¿Que es un inmueble libre de cargas hipotecarias?

Seguro que has escuchado sobre las famosas “cargas hipotecarias” hoy te explicaremos de forma breve y concisa qué es y cómo hacer en este caso. Próximamente haremos un articulo explicando las demás cargas que pueda tener una vivienda.

CARGA HIPOTECARIA

Es cuando un bien inmueble se coloca como garantía o compromiso de pago ante una deuda obtenida con una entidad financiera.

¿PROPIEDAD LIBRE DE CARGAS?

Normalmente el vendedor (bien sea el propietario/broker/inmobiliaria) te debe hacer saber el estado en que se encuentre la vivienda incluyendo detalles acerca de todas las cargas inmobiliarias que esta trae. Pero en caso que no te informen es muy importante que antes de comprar un inmueble averigues si la propiedad tiene una carga hipotecaria.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE CONOCER ESTO AL COMPRAR? Al tener una carga hipotecaria esto significa que no debe ser comprada ni vendida hasta que se pague el monto total de la carga

¿QUÉ HACER?

Si descubres que la propiedad cuenta con una carga hipotecaria puedes hacer lo siguiente:

  1. Pedirle al vendedor que realice el pago de la deuda antes de cerrar la compra, así la adquirirás totalmente libre de cargas.
  2. Solicitar a la entidad financiera un cambio de deudor (subrogación hipotecaria), es decir, parte del pago se hará asumiendo la deuda hipotecaria del vendedor.

Si el inmueble está libre de cargas quiere decir que el propietario tiene libre uso sobre la propiedad y puede vender sin problema.

 

 

Detalles, Informacion

Que es una hipoteca, y cuales son sus tipos?

Definicion

Es un préstamo a largo plazo del banco para comprar un bien inmueble, a cambio de dicho préstamo mientras se salda la deuda le corresponde una garantía en forma de bien material. En caso de que no se pague la deuda el banco se queda con el bien material.

Existen 3 tipos de hipoteca:

LEGAL

La hipoteca legal es aquella que se deriva de la ley, por ejemplo, la hipoteca legal de la mujer casada, que la mujer posee de pleno derecho sobre los bienes propios del marido sin necesidad de una constitución convencional.

Art. 2121.- Los derechos y créditos a los cuales se atribuye hipoteca, son: los de las mujeres casadas, sobre los bienes de su marido.

Los de los menores y sujetos a interdicción, sobre los bienes de su tutor. Los del Estado, municipios y establecimientos públicos, sobre los bienes de los recaudadores y administradores responsables.

JUDICIAL

La hipoteca judicial es el resultado de las sentencias emitidas por los tribunales de la república o de los actos judiciales.

Art. 2123.- La hipoteca judicial resulta de las sentencias bien sean contradictorias, o dadas en defecto, definitivas o provisionales, en favor del que las ha obtenido. Resulta también, de los reconocimientos o verificaciones hechas en juicio de las firmas puestas en un acto obligatorio bajo firma privada.
 

CONVENCIONAL

Este tipo de hipoteca se basa en los resultados de los convenios interpartes y de la forma exterior de los actos y contratos. Segun el articulo 2124 las hipotecas convencionales únicamente pueden llevarse a cabo por los que tengan capacidad de enajenar los inmuebles que a ellas se sometan.

Art. 2125.- Los que no tienen sobre el inmueble sino un derecho suspendido por una condición, o resoluble en determinados casos, o que esté sujeto a rescisión, no pueden consentir sino una hipoteca que esté sometida a las mismas condiciones o a la misma rescisión.
 
Art. 2127.- La hipoteca convencional no puede consentirse, sino por acto que se haya hecho en forma auténtica, ante dos notarios, o ante uno asistido por dos testigos.
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